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微众银行 真正服务小微企业

小小编 2019-01-07 10:11 来源:苏北网  E

  微众银行是国内首家开业的民营银行,由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立,自成立以来,就争做传统金融的补充者,积极审慎地开展创新探索,致力于为传统金融无法触达的长尾客户群提供优质金融服务。

  微众银行以大数据为核心构建风控规则,引入逻辑回归、机器学习等方法,建立社交、征信和欺诈等系列风控模型。在此基础上,将央行征信和公安等传统数据,与社交和行为等新型数据相结合,更全面评估信用风险;将大数据与人脸识别、声纹识别等生物技术相结合,更精准地识别客户身份、防范欺诈风险;引入第三方电子存证管理、机器人客服和机器人催收、数据访问安全体系,控制全流程线上操作的潜在风险。

微众银行

  除建立全线上风控体系外,微众银行通过与各类o2o平台的广泛合作,将风控触角延伸到线下场景。基于线下场景和植入于内控流程的风控手段,从身份识别、欺诈排除到信用评估、贷中监测、贷后管理的各个环节,将线下资源有效地组织起来,形成与业务流程和客户体验有机结合的全流程风险管理。

  在服务中小微企业方面,微众银行于2017年研发国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品——“微业贷”。通过运用微众银行的互联网技术和大数据风控,客户从申请至提款全部在线完成,实现小微客户“不用跑一次银行,企业贷款已到账”。

  目前,微业贷的户均授信金额为32.19万元,笔均提款19.47万元。从客户他行授信情况来看,68%的客户在获得授信时无任何企业类贷款记录,38%的授信客户在获得授信时无任何个人经营性贷款记录;从授信客户的规模来看,80%的客户年营业收入在1000万元以下;从行业分布看,42.1%为制造业客户,39.6%为批发零售行业客户,8%为科技和信息技术服务业。与此同时,为确保各项业务健康发展,微众银行针对普惠金融业务的新特点,探索出一条大数据风控之路。

  目前,微众银行贷款不良率远低于行业平均水平,从而为持续扩展普惠客群的覆盖面和优化定价创造了空间。

  微众银行安全可靠、真正服务小微企业,相信未来的微众银行会有更长远的发展。更好的服务小微企业。

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