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恒荣汇彬:理财型保险的三大误区

小小编 2019-03-15 15:04 来源:苏北网  E

  理财保险又叫投资型保险,如今在市场上的保险行业里属于较受欢迎的一类保险。所谓理财保险,其实就是兼顾投资与保障双重功能的保险产品,目前主要分为分红险、万能险以及投连险三大类。随着全民理财时代的到来,购买理财保险的人越来越多,其中的误区,大家巧妙避开了吗?

  误区一:分红保险等于银行存款

  分红保险是理财保险中最大众化的一类,是指投保人除了享有约定的保额外,还可以享受公司分红,因此很多人觉得分红险就相当于银行存款,利息还很高。其实不然,分红保险可分配的红利是不确定的,没有固定的比率,分红水平主要取决于保险公司的经营成果。客户有可能获得比银行存款更高的收益,也有可能更低,不能把分红保险简单地等同于银行存款。

  误区二:万能保险的所有保费均用于投资

  所谓万能险,是继传统寿险、分红型保险与投资连结保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以“万能”,是由于投保人购买了此类产品后,可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障与理财比例在各个时期达到最佳。

  万能保险产品结算利率设有保证利率,超过保证利率的部分是不确定的。那么,消费者缴纳的保费是否全部进入投资账户呢?答案是否定的。客户所缴保费中,扣除风险保费和经营管理费用等,余下的部分才会进入投资账户,因此万能险从风险上来说高于分红险,但是低于投连险。

  误区三:投连险收益有保证

  投连险是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品,与万能险相比,投连险的资金投资于证券市场的比例可高达100%。因此,很多的投资连结账户价格与证券市场具有很高的关联性。投资者缴纳的保费,一部分具有保险的保障功能,另一部分与保险公司投资收益挂钩,由投资专家负责运作,投资者享有全部投资收益,同时承担相应投资风险。

  要注意的是,投资连结保险产品的投资回报具有不确定性,投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户,由于投资渠道不同,每个账户的风险、收益不尽相同,消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。

  综上所述,相信大家对理财型保险的三大误区应该有一定了解了,小编在此提醒广大消费者在投保之前一定要仔细合理规划,规避一定风险来投资。

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