小牛资本：金融科技助力普惠金融发展的四大方向

　　小牛资本认为，金融本质是服务实体经济，核心的问题是解决金融服务的“普与惠”，如何通过技术升级降低线上获客成本和风控成本，在这方面，小牛资本相关负责人总结了四大方向，让金融科技助力普惠金融发展。

　　第一，解决用户触达问题。中国移动互联网的普及率、发展率，在全世界都可以说得上是领先的，未来要继续发挥这个优势，实现更快、更多、更精准触达用户；

　　第二，产品设计走向“精细化”。传统金融产品的设计不是面对普罗大众，新金融企业需要通过大量的数据分析和数据挖掘，针对不同场景、不同用户群体的需求，设计出不同的产品。譬如，小牛普惠会对不同的贷款需求做分层管理，把用户分成5-8个层面，不同的客户会涉及不同的额度和不同的信贷期限，这就是产品设计层面的精细化；

　　第三，提升风控的智能水平。由于央行的征信报告没有覆盖所有人群，在保护客户隐私数据安全的前提下，企业要尽可能获取多维数据，把需要人工介入的工作，尽可能变成全自动，进而在坏账率、逾期率以及运营成本上都进一步降低；

　　第四，合力维护互联网金融安全。主动防范化解系统性金融风险，是所有新金融企业的职责，只有数据有效性、持续性、广泛性、全面性得到保证，未来新金融行业才能获得长足发展，企业自身要重视现代科技金融风险防控预警的同时，也要配合监管部门保证人工智能在金融的落地应用，合力找到一个安全有效、又有活力的模式，譬如近期国家推动的个人征信体系的完善，非常值得期待。

　　小牛资本认为，目前，金融科技仍然集中于大数据和人工智能的应用，未来，企业需要发展新技术以打造壁垒性竞争力，也可借助不同新技术深耕细分领域实现突围，例如利用生物识别验证，保障支付和借贷的安全等。