恒昌助力以信用为基础的新型监管 让失信者寸步难行

　　人而无信,不知其可也。让守信者受益,让失信者难行。近日,《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设 构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》发布。《意见》指出分级分类差异化监管、一地失信全国受惩,更注重保护市场主体权益,探索建立信用修复机制。《意见》进一步发挥了信用在创新监管机制、提高监管能力和水平方面的基础性作用,更好地激发了市场主体活力,做到了对诚信者“无事不扰”,对失信者“利剑高悬”。

　　以信用为基础的新型监管机制来了

　　7月18日下午, 国新办召开国务院政策例行吹风会,介绍了《关于加快推进社会信用体系建设 构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》的有关情况,详解了“以信用为基础的新型监管机制”。 吹风会上,国家发展改革委副主任连维良披露,有关部门正在研究对存在严重失信行为的市场主体实施最严厉的惩戒措施, 即严重失信主体将会被市场禁入或者永久逐出市场,我国实施以信用为基础的新型监管机制,将会大幅提升失信成本。

　　吹风会上还特别强调,失信代价低、惩罚轻、传播少是失信问题高发、频发、复发的重要原因。今后,失信者的失信记录将广泛共享,因而有可能处处受限。失信信息依法依规公示,让失信者付出接受监督的成本。涉及严重违法失信行为的失信者将被列入“黑名单”,承受跨地区、跨行业、跨领域失信联合惩戒的成本。此外, 涉及极其严重违法失信行为或与国计民生、安全攸关领域的失信者也将在一定期限内、甚至永久被行业禁入、逐出市场。

　　据介绍,目前我国已建立了覆盖全社会的征信系统,对企业和个人的民事交易行为、信用记录进行跟踪记录和信息共享。政府部门通过共享相关信用信息联合惩戒,对包括企业和个人的市场主体形成约束,使守信者越来越方便,不守信者越来越不方便。

　　网贷纳入央行征信体系 迫在眉睫

　　失信问题是一直横在互联网金融机构发展之路上的拦路虎,也是困扰行业安定的噩梦。

　　自2018年下半年以来,网贷行业危机频发,平台退出、清盘、跑路、退出消息不断,行业震荡不安,某些借款人主观恶意逃废债,借机逾期不还款,妄图造成资金链断裂,网贷平台倒闭,从而逃脱还款义务。这种行为既严重损害了出借人的利益,也造成了网贷行业资金流出和违约率攀升,扰乱了正常金融秩序,进而极大地危害了社会稳定。

　　为此,从2018年下半年以来, 自上由下,从监管层到行业协会,以及各互联网金融机构纷纷联合出手,积极采取措施打击欺诈、逃废债等行为。2018年,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室印发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》, 重拳打击“老赖”; 各地互联网金融协会也积极呼吁, 采取了包括建立失信人数据库、上报逾期借款人至各类征信机构、进行仲裁、诉诸法律等手段打击恶意“逃废债”。2019年全国人大二次会议上,中国人民银行副行长陈雨露接受采访时也表示:“互联网金融机构未来将纳入征信系统。”央行对于互金机构被纳入征信系统的表态将对进一步打击失信行为, 提高借款人还款意愿,切实维护出借人合法权益起到至关重要的推动作用。

　　2019年以来,北京、深圳等多地开展打击逃废债行动升级,将网贷失信人列入“黑名单”,纳入社会征信体系,加强失信惩戒力度。近日,深圳市地方金融监督管理局发文要求,严重失信的网贷借款人,将被纳入重点监管对象、加大监管审查频次,并对其在本领域内的经营活动依法采取相应惩戒措施。与此同时,北京市互金协会则公示了“恶意逃废债”名单,发起成立了互联网金融资产管理联盟和互联网金融消费者保护中心,为机构提供资产处置及债务追偿等方案。未来,北京市互金协会还将联合社会各方力量,共同打击恶意逃废债,把网贷行业恶意逃废债名单纳入社会信用体系,建立失信惩戒制度。

　　此外,互联网金融从业机构也积极配合监管机构、互金协会的行动,响应并发力打击“逃废债”。今年2月,互金行业头部平台恒昌就在第一时间向北互金协会提交了第一批逃废债名单,随后,再次联合协会和其他成员,公示了第二批、第三批逃废债名单。为了有效防范平台风险,为用户构建安全防火墙,恒昌还以沉淀的海量大数据为底层基础,构建了具有恒昌特色的风控模型,并将人工智能、生物识别、知识图谱等应用于业务的各个环节。通过这些技术的应用,从而实现了贷前高效反欺诈,贷中对借贷活动进行动态监控、实时提醒用户还款,贷后进行有效的逾期管理,并对失联人员信息修复,制定出有针对性的解决方案。

　　信用是中国市场经济健康发展的基础。随着社会信用体系的逐步建立,信用记录将关系到个人生活的方方面面,没有信用寸步难行是大势所趋。广大借款人更应重视个人信用记录,避免因为信用不良而被排斥在社会信用体系之外, 无法及时获得优质的金融服务。诚信有价,诚信有益,在体验金融服务便利的同时,做一名诚实守信者,为诚信社会体系构建添砖加瓦也是每个公民应尽的义务和责任。