《养老投资【建】解》系列专栏之一：投资养老你准备好了吗

　　2012年上映的喜剧电影《涉外大饭店》，讲述了七位英国老人的故事。他们被一则印度大饭店广告吸引，组成“银发团”开赴印度斋浦尔度假。他们最初各怀心事甚至互有芥蒂，但在一次次欢闹和争吵中完成了涤荡心灵的旅程。世界那么大，老了也要去看看。但您是否意识到，高质量老年生活的前提是有足够的养老金。那么，我们该准备多少钱才能高质量养老？让我们来算一笔账。

　　如果您现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。注意！这已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费的状况，以每年物价上涨4%来算：

　　60岁退休时，夫妻二人每月所需生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。

　　退休后再生活20年所需费用总和=12973*12*（1+4%）^20=482万元 。

　　由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，按每年每人1万计算，从60岁-80岁这20年夫妻二人共计：1*2*20=40万。两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万。注意！这仅仅是满足最基本的生存需求。如果想要活得更舒服点，吃得更精致一些、人情往来、出门旅游，养老费用还需要再增加。

　　但是2018《中国养老前景调查报告》表示，35岁以下的年轻人里，56%的人暂未开始储蓄。开始储蓄的44%的人中，平均每月储蓄仅1389元。这意味着假如要存够满足基本生存需求的养老钱，得花153年！

　　您或许会说，不是有社保退休金吗？我们再来算一笔账。假设当前社会平均工资为5000元，缴费20年，60岁开始领取养老金，当缴费工资为5000元时，基本养老金是1691元，未来退休后收入仅为退休前工资的34%。基本养老保险作为养老第一支柱虽然能“兜底”，但远远不能让您过上高质量老年生活。而第二支柱企业年金，目前覆盖面还很小，截止到2018年6月末，我国建立企业年金的企业数量为82886个、覆盖率不足10%，参加企业年金计划的职工人数在就业人口中的覆盖率不到6%。因此，养老第三支柱建设也就是个人养老投资迫在眉睫。

　　今年是养老第三支柱的启动元年，公募养老目标产品正式落地。公募基金长期以来一直是各类养老金管理的主力军。在目前已经进行市场化投资运营的养老金资产中，包括全国社保基金、企业年金以及部分基本养老金中约60%由基金公司投资管理。可以预见，在养老第三支柱建设“大业”中，公募基金将发挥重要作用。

　　可以说，要是现在没有立即着手规划养老，将来我们甚至不能愉快地跳广场舞。那么，公募基金将如何影响我们的老年生活，且看下回分解。