申请房贷延期利弊是什么?
首先,房贷期限越长,前期确实可以减轻每月的还贷压力。因为房贷是分期还的,从贷款发放之后就要开始还,一直还到贷款期限结束,所以贷款期限越长,还款期限也越长,分摊下来后每个月的还款额也就更少。
比如100万的贷款,贷款利率为5%,在等额本息还款方式下,贷款20年每月的还款为6600元左右,而如果贷款30年,每月的还款金额不到5400元,在前20年里每年可少还近1.5万元。若贷款期限延长至40年,前20年可以少还更多。
其次,房贷期限越长,越到后面还款可能就会越轻松。在不考虑房贷利率变化时,房贷需要还多少就是已经固定了的,不会增加也不会减少。比如在用等额本息还款时,首次还款是多少,最后一次还款也还是这么多。
然而,只要我国的经济还在不断增长,那么我们的收入水平大概率也会不断增长。所以房贷越还到后面,我们的收入越高,房贷在收入支出上的占比就会越来越小,也就会越来越轻松了。
再次,就是可以让我们在年轻的时候更好地积累资本。因为房贷期限越长,前期的还款压力比较小,可以省下不少钱。而且此时的年纪尚轻,如果有能力的话,完全可以把这笔钱更好地利用起来,赚取更多的资本。
而坏的方面,一个就是总的利息更多。因为同样的贷款,在贷款利率相同之下,贷款期限越长利息显然要更多。比如上方的例子中,贷款30年比贷款20年的总利息多了近35万元。要是贷款期限延长至40年,利息还会多很多。
所以贷款期限越长,总的还款压力非但没有减小,反而还增加了。
另外,贷款期限越长,后期承担的还贷压力会比较大。要是此时收入增长了不少也还好,可如果收入非但没增长,反而出现下降,那就会比较麻烦了。
毕竟这个时候年龄也比较大了,不仅在家庭生活上的支出会增加,而且赚钱的精力也下降了,如果仍然需要还房贷的话,肯定会有不小的压力。
房贷延期对征信有影响吗?
房贷延期还款不影响个人征信。房贷延期还款业务是经过银行同意的一款业务,不会上传逾期记录到征信系统中,自然也不会对个人征信情况产品任何不良影响。但是,若用户在过了房贷延期还款期限后,仍然没有按时还款,就会产生相应的逾期记录,并影响到个人征信情况。
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