人生中怎么制定理财计划？普通家庭该怎么理财？

人生中怎么制定理财计划?

人生中的理财需要根据不同人生阶段和目标制定相应的规划和策略。一般来说，可以根据年龄将人生的理财分为以下三个阶段：

1、青年时期，建立财富基础阶段

建立财富基础是人生中理财的第一个阶段，通常发生在青年时期。在这个阶段，人们通常还没有积累大量的财富，也没有很多的投资经验。因此，重要的是要控制自己的消费支出，确保能够形成稳定的储蓄习惯，并逐渐了解和学习各种金融产品和投资工具的特点和风险。

同时，也需要寻找低风险、高收益的投资方式，如货币基金、债券等，以确保有稳定的收入来源，并尽可能增加自己的储蓄数额和资产规模。此外，在这个阶段，投资者还需要考虑购买医疗保险、意外险等保险产品，以应对意外、疾病等突发事件。

2、中年时期，财务稳健增长阶段

财务稳健增长是人生中理财的第二个阶段，通常发生在中年时期。在这个阶段，收入和资产规模通常已经相对稳定，而且有积累了一定的储蓄和投资经验。因此，投资者可以考虑扩大自己的投资范围和规模，并增加更多的风险管理策略。

在这个阶段，投资者可以增加一些风险较高但收益也相对较高的投资，如股票、基金等，以实现更高的收益。同时，需要在投资过程中保持谨慎，避免选择高风险的产品或采取不当的投资策略，导致资产损失或风险过大。

3、晚年时期，财富传承与退休规划阶段

财富传承与退休规划是人生中理财的第三个阶段，通常发生在晚年时期。在这个阶段，投资者通常已经离退休不远，需要考虑如何处理自己的财富，并规划退休后的生活和资产分配问题。

在这个阶段，重要的是进行综合规划和评估，包括家庭开支、子女教育、医疗保险、遗产传承等问题。可以考虑购买保险、投资理财产品等方式，确保退休后有足够的生活来源和财富传承计划。此外，也需要关注自己的健康状况和长期护理问题，并做好相应的规划和准备。

普通家庭该怎么理财?

首先，对一个普通家庭来说，需要有一笔能随时支取的钱。因此就只要需要有一款流动性和安全性较高的理财产品，可供选择的就有以下几款。

一个就是货币基金。货币基金的安全性很高，虽不保本却很难出现亏损。有些货币基金甚至可以像活期存款一样随时可取，只不过额度需在1万元以内，即便不是随时可取的货币基金，正常情况下也是一两天就能把钱取出，流动性是比较好的。

另一个就是现金管理类理财。现金管理类理财跟货币基金差不多，一方面属于低风险产品，另一方面流动性也比较好，有的也是跟活期存款一样随时可取。

还有一个就是国债逆回购。国债逆回购是保本产品，安全性自然是很高。如果需要较高的流动性，只买1天期的国债逆回购就可以了。不过，如果只买1天期的国债逆回购，就必须每天买一次，相对来说比较麻烦。

其次，对一个普通家庭来说，可能还需要通过理财让家庭资产实现稳定增值。而流动性高、安全性高的理财，通常收益都比较低，满足不了需求，因此就需要有一款收益相对较高且较稳定理财产品，此时可供选择的就有以下几个。

一个就是银行理财。大多数银行理财的风险等级都在R3及以下，也就是中风险以下，而理财产品的风险等级，在很大程度上决定了它的收益高低及稳定性，处于中风险以下的理财产品，收益和风险都是比较适中的。

当然，银行理财在转型为净值型理财后，相比之前可能不是那么稳了，可在所有的理财产品中比较，银行理财仍然算是比较稳的一类。

另一个就是债券基金。债券基金跟银行理财一样，风险等级以中低风险和中风险的为主，风险比较适中，收益也比较稳定。另外，债券基金大多为开放式基金，买入和卖出的限制较小，相比以定期产品为主的银行理财来说，流动性要更好一些。

再次，对于一个普通家庭来说，或许还希望通过理财来实现资产快速增值。此时仅靠稳健的理财产品显然是做不到这点的，唯有以下几款才有可能做到。

一个就是股票基金或偏股混合基金。基金产品有多种类型，不同类型的基金风险大小有很大的不同，其中股票基金和偏股混合基金属于风险比较高的。不过，也正是因为它们的风险较高，才有机会取得较高的收益。

另一个就是股票了。股票的风险和收益比股票基金更高，自然也有机会取得较高的收益。

当然，这项理财配置不是一个必选项，对有些普通家庭来说并不适合。