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个人征信报告好坏怎么看 怎么看征信有没有问题?

时间 2023-04-24 14:37:14 来源:太平洋财经网  

个人征信报告好坏怎么看

【1】个人基本信息:这些我们不需要过于关注,这些信息变动更新后自动覆盖之前的。

【2】信用情况:从我们信用卡、贷款,以及其他借贷信息来看,如果有出现逾期、违约信息,这就表示我们的信用出现了问题,一般超过180天,就会被限制信用贷款、住房贷款。征信报告中用来显示还款情况的N、C、D、G、Z,它们具体代表的含义如下:

①N表示正常,借款人已按时归还该月应还款金额的全部。

②C表示结清,包括正常结清、以资抵债结清、提前结清、担保人待还结清。

③D表示担保人代还。

④G表示结束(除结清外,其他任何形式的终止账户)。

⑤Z表示以资抵债(仅指以资抵债部分)。

若个人征信报告中不存在逾期和不良信用记录,就是良好的,即贷款账户中都显示为“N”或贷款已结清,为“C”。如果没有按时还款,那么含有数字分别表示逾期月数数量,若含有金额,一般表示为对应月份的逾期金额,应尽快还款。需要注意的是,这些记录是由在还款之后满5年系统才会自动消除。

【3】公共信息明细:新版征信还将纳入电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息,征信报告上面已经预留了格式。

【4】查询记录:其实征信报告中对查询记录也会有所记载,一般是保留2年。如果在银行办理的业务比较多,那么我们的查询记录就会比较多,每一条后面都会有查询原因,做信贷业务主要是看信用卡审批和贷款审批。不过一般情况下,通常是借款贷款才会需要查询征信报告,所以查询记录太多,也会影响我们的征信情况。

目前几乎所有银行的借贷服务都已经接入征信系统,很多网络借贷产品也同样如此,所以我们的所有信贷行为都会一清二楚的记录在里面。

但如果我们出现逾期等情况也不用过于担心,其实银行等贷款机构主要是看逾期的严重程度,如果我们逾期次数少、逾期时间短、逾期金额不大,那么逾期影响没有你想象中那么大,但也需要我们格外重视,毕竟这个记录需要还款后的5年才能消除。

怎么看征信有没有问题?

判断征信好不好有以下这几种方法:

1、看发生过逾期账户数

客户可以在自己的征信报告里面看逾期账户数旁边的数字,如果客户以往的信用记录良好没有出现不良贷款记录,在这个栏目就不会有显示,如果客户有逾期行为,那么就会在发生过逾期的账户数里面显示出来,数值越大说明客户的逾期情况就越严重。

不过并不是所有的贷款产品都对接了征信系统,有一些机构推出来的信贷并没有对接征信,所以逾期以后并不会体现在征信报告上面,客户需要以征信报告上面显示的数据为准。

2、看逾期90天以上账户数

有时候客户是不小心逾期,发觉以后还是立马将债务还上了,这在一些机构看来并不是很严重的逾期行为。但如果客户发生过90天以上的逾期,也就是“连三累六”中的连续三个月逾期,这说明客户的信用比较差,征信报告就不是很好。

在这种情况下,客户再想开展其他的信贷活动会比较困难,在申请房贷或者是车贷的时候很容易被银行直接拒绝,影响非常大。

3、看征信查询记录

常的时候,客户如果点击了一些信贷产品授权了他们查询额度,这可能会在征信报告上面留下相应的查询记录,如果在短时间内客户有过多的征信查询记录,且这些记录都是来自不同的机构, 这可能表示客户的经济较差,会影响到自己的征信报告。

所以在日常生活中,客户最好是不要授权其他的机构查询自己的征信,如果需要申请贷款,也不要授权多家机构同时查询自己的征信报告,避免在征信上面留下诸多的信贷查询记录。

4、是否有多次借款记录

许多信贷产品都对接了征信报告,客户每申请一次借款,贷款台都会查询一次征信并且在征信报告上面留下贷款记录。如果客户在短期内曾经多次借款,那么就会在征信上留下大量的贷款记录,说明客户的经济能力欠佳,征信报告的表现就没有那么好。

在未结清账户数上面显示的数字越大,就说明客户负债越多,个人的债务情况也就越复杂,存在一定的信用风险。

5、看账户数的多少

客户在银行申请的信用卡或者是其他贷款的个数,会在账户数这个栏目显示出来,账户数的数字越大,贷款机构会认为客户的债务多,有大量的信用卡以及其他的贷款行为,对征信评估会带来一定的影响。

可以看到影响客户征信好不好的方面有很多,客户可以根据以上这几个方面对照自己的实际情况来判断,如果不是很清楚的话,也可以将征信打印出来以后去咨询银行的工作人员。

如果征信报告上面显示有逾期的记录,这个记录也不是永久保持的,在客户结清逾期贷款5年以后,逾期记录会被覆盖,虽然逾期记录可以被覆盖,但它对客户的影响时间还是比较长的。

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