等额本息是什么意思
我们在申请贷款时,经常会听到等额本息,它其实是和贷款还款有关的。
一、等额本息是什么意思
当我们在给申请到的贷款进行还款的时候,就会有一个等额本息的概念,它其实就是指客户在还款期内,每月需要偿还同等数额的贷款,其中是包括了本金和利息的。
二、等额本息计算公式
当我们才用等额本息的方法来还款的时候,每月应还的还款数额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
打个比方说,我贷款了1万元,贷款1年,月利率为1%,那么我每月应还的还款数额=[10000×1%×(1+1%)^12]÷[(1+1%)^12-1]≈888.49元。
而其中第一期贷款应还利息就应该是100元,应还本金就是788.49元。所以第一期过后,我仍欠有9000元,所以我们第二期应还的利息就变成了9000×1%=90元。
等额本息15年第几年还最合适
等额本息15年,在还款期的前5年还款比较合适。因为等额本息每月还款额固定不变,但是每月的还款额比例中本金逐月递增,利息逐月递减,也就是说,前期还款利息大于本金,后期逐渐转变为本金大于利息。所以说提前还款越早越合适,因为前期支付了大部分的利息,到后期再来提前还款就不划算了。
具体分析如下:
假设贷款20万,利率4.9%,等额本息还款,每月还款额为1571.19,总利息为82800。计算如下:
首月还款额本金=754.52;利息=816.67
次月还款额本金=757.60;利息=813.59
以此计算,到第12个月还款额本金=789.11;利息=782.08
以上可见,前期还款额中利息比例大于本金,从第12个月开始本金比例开始大于利息。而按揭5年后。已还利息超过了总利息的一半,剩余不到一半的利息可以用10年来还。所以建议等额本息15年,在前5年提前还款比较合适,而在第1年还款最合适。
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