激发市场主体活力 银行多措并举支持小微企业

2月8日，贵州银行发行40亿元2023年小型微型企业贷款专项金融债券，募集资金在扣除发行费用后，将全部用于向小型微型企业发放贷款。中国证券报记者梳理发现，近期不少银行表示对小微企业的支持是2023年信贷工作重点之一，多地也相继出台一系列政策措施支持小微企业发展。业内人士认为，银行未来可深入考虑小微企业的不同需求，匹配定制化的金融产品和服务，提升服务适配性。

银行持续发力小微业务

对于银行来说，小微企业是信贷投放的重点领域。中国证券报记者梳理发现，各银行从拓展资金来源、产品创新、组织架构优化、系统升级等方面不断发力小微业务，加大对小微企业的支持力度。

(资料图片仅供参考)

不少银行通过发行小微专项债的方式拓展信贷资金来源，贵州银行发行40亿元2023年小型微型企业贷款专项金融债券，成为了行业最新案例。Wind数据显示，2022年全年，银行业共有近50只小微专项债发行，募集资金合计超过3000亿元。

围绕客户的不同特点和需求，银行加大产品供给力度和开发专属贷款产品。比如，工商银行推广数字普惠信用贷款产品“税务贷”;针对运输企业融资“难、贵”问题，辽宁省交通建设投资集团和建设银行辽宁省分行合作推出“高速云贷”ETC金融服务产品;紫金银行在接受调研时表示，该行在城区主推个体工商户小额贷款产品，如微e贷，信e贷等，在农区主推金陵惠农小额贷，新型农业主体贷款等。

部分银行还进行组织架构优化、系统升级等，为小微业务提供人员、技术支撑。比如，张家港行近期在接受调研时表示，该行通过成立小微金融总部将“小企业部”和“小微金融事业部”进行融合，实现对授信1000万元以内的普惠型小微客户全生命周期的一体化服务;主动进行科技改造和系统升级，强化金融科技在客户服务、业务管理、贷款审批和贷后管理方面的支撑力度。

扶持政策频出

从相关数据来看，近几年金融机构对小微企业贷款支持力度有所加大。中国银保监会微信公众号文章显示，截至2022年末，普惠型小微企业贷款余额超过23万亿元，近5年年均增速约25%，远高于其他国家，贷款利率也在持续下降。

值得一提的是，今年以来，多地发布促经济的政策举措，很多政策中提到对小微企业的支持，还有不少地区专门发布支持中小微企业融资的措施。

比如，深圳市8部门联合印发《关于进一步支持中小微企业纾困及高质量发展的若干措施》，在降低企业生产经营成本、有效扩大市场需求、支持中小企业创新发展、促进中小企业转型升级四个方面共提出了20项具体举措。安徽省经济和信息化厅印发《“十行千亿万企”中小微企业融资专项行动3.0版实施方案》，该方案旨在进一步加强政银企合作，明确与省内18家银行合作，安排不少于6000亿元专项信贷资金，支持不少于25万户(次)中小微企业融资。

业内人士认为，一系列政策举措推出有望缓解小微企业的经营压力。巨丰投顾高级投资顾问谢后勤表示，一些小微企业和个体工商户经营压力较大，对普惠小微金融支持力度的提升，能进一步缓解这些市场主体的流动性压力，缓解中小微企业融资贵、融资难等问题。

提升服务适配性

多家上市银行表示，预计2023年整体信贷需求将会有明显改善，小微企业仍是信贷资源的主要投向之一。在服务小微企业时，业内人士认为，银行可深入考虑小微企业的差异性，提供定制化的产品和服务，提升服务的适配性。

小微企业需求各有不同，部分企业需要延期还本付息来减缓压力，部分企业需要信用贷款来提升效率，部分企业需要“随借随还”来降低成本。招联金融首席研究员董希淼认为，应针对小微企业的不同特点和需求，匹配定制化的金融产品和服务，想企业之所想，急企业之所急，精准“输血”，助力“造血”，针对性地解决企业的实际困难。

此外，对金融科技的应用也必不可少。董希淼认为，应发展数字小微金融，获取多方数据和信息进行精准画像，创新信用评价方式，提升风险管理水平，提高服务效率并降低运营成本，增强小微金融服务可得性和商业可持续性。