操作风险如何说明的? 操作风险的定义和类型包括哪些方面?

操作风险如何说明的?

在不少机构中,操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险。因此，国际界和监管组织开始致力于操作风险管理技术、方法和组织框架的探索与构建，目前已取得了明显的进展。但是，从国内银行业情况来看,对操作风险的认识和管理还停留在比较肤浅的层次，监管当局关注的焦点一直定位在信用风险领域，监管资源过分倾斜于银行不良资产的处置，以至于银行操作风险些年呈持续上升趋势。

因此，关注操作风险已成为我国商业银行不可回避的话题，操作风险是当前银行业风险管理的重中之重，银行职员操作权归属不清是操作风险产生的根源，整合IT台清晰界定操作权是国有商业银行的当务之急。

操作风险的定义和类型包括哪些方面?

巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。按照发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类：

(1)内部欺诈。有机构内部人员参与盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为。

(2)外部欺诈。第三方的、盗用资产、违犯法律的行为。

(3)雇用合同以及工作状况带来的风险事件。由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。

(4)客户、产品以及商业行为引起的风险事件。有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求,或者是由于产品、设计问题造成的失误。

(5)有形资产的损失。由于灾难事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失。

(6)经营中断和系统出错。例如，软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化。

(7)涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。例如，交易失败、与合作伙伴的合作失败、交易数据输入错误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户，以及卖方纠纷等。