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环球微头条丨为什么银行贷款利率比网贷低?网贷和银行贷款有哪些不同?

时间 2023-07-03 13:25:12 来源:财富时报  

为什么银行贷款利率比网贷低

一、信用评估

银行贷款需要进行信用评估,这是银行贷款利率低的一个重要原因。银行会根据贷款人的信用记录、收入、负债等因素来评估贷款人的信用风险,从而决定贷款利率。而网贷平台往往只是简单的审核一下个人身份和工作信息,难以准确评估贷款人的信用风险,因此网贷利率相对较高。

二、资金成本

银行的资金来源主要是储户存款和债券发行,而网贷平台的资金则主要来自于投资人。由于银行的资金来源更加稳定,因此银行的资金成本相对较低。而网贷平台则需要支付高额的投资人利息,从而导致资金成本相对较高。

三、监管要求

银行是金融业的重要组成部分,其活动受到国家金融监管部门的严格监管。监管部门要求银行设置合理的利率水平,以维护金融市场的稳定和公平。网贷平台则缺乏监管,往往存在高利率、暴力催收等问题,因此其利率相对较高。

四、风险管理

银行作为金融机构,有完善的风险管理体系,可以有效地防范风险和控制损失。而网贷平台则缺乏完善的风险管理体系,难以保证贷款人的资金安全,因此需要提高利率来弥补风险。

五、市场竞争

银行作为传统金融机构,其客户基础和品牌知名度很高,因此可以通过市场竞争来降低利率吸引客户。而网贷平台则需要通过高利率来吸引投资人和贷款人,因此难以进行市场竞争。

网贷和银行贷款有哪些不同

1.面向人群不同

银行家大业大,一般人根本从银行贷不了款,银行面向的借款人主体是大中型企业,而P2P网贷一般面向小微企业或者个人消费;

2.贷款产品类型差异

银行大多数是抵押担保的借款产品,信用贷款比较少,且贷款金额比较大,动辄几百上千万;P2P网贷大多数是信用贷款,一般金额是几万,最多几十万;

千万别去那些几百万的标的网贷平台,那些平台更容易出事,红岭创投的亿元坏账就是一个鲜活的例子

3.借款利率与审批时间的不同

银行贷款利率低,但是贷款审核周期长,一般没有半个月到一个月,借款人是拿不到钱的,

网贷利率高,但是放款快,一般3~5个工作日,就可以满标放款了,急需要钱的人就可能会选择网贷;

为什么银行贷款利率比网贷低?总得来说网贷不比银行,则不能随意吸收群众的存款,否则就是非法集资。网贷用于放贷的资金要么来自公司本身,要么来自于公司股东。这些资金本身成本就高,再加上公司和股东都要求盈利,贷款利息自然不可能比银行低。

标签: 银行贷款 银行贷款利率比网贷低的原因

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