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p2p是什么意思?P2P常见的术语有哪些?

时间 2023-04-14 09:25:10 来源:中投网  

1、 p2p是什么意思?

1.P2P是peer-to-peer的缩写,意思是人对人。

P2P台只是一个信息中介,允许借款人和投资者直接连接,自由竞价,匹配交易,借款人使用投资者资金支付利息,投资者从贷款关系中获得利息收入。

2.P2P的起源

网络信用起源于英国,后来发展到美国、德国等国家

其典型模式是:网络信贷公司为贷款双方提供了一个自由竞争、匹配交易的台。

贷款人取得利息收入,承担风险;借款人到期还本,网络信贷公司收取中介服务费。”

(1) 原始形式

分为三方:基金贷款人、基金借款人和网贷公司(台)。

1.借款人提出要求,并提供担保,证明其到期能够偿还;

2.贷款人判断投资价值,出资并享有利息;

3.台提供信息交换、信息价值识别等服务,方便交易完成;

这是最传统的P2P网络借贷模式。

事实上,这是行不通的,因为没有人来保护投资者的利益。一旦逾期,投资者将损失所有的钱。因此,很少有投资者会投资这个台。

(2) 中国式P2P

台方为了让贷款人投资,主动承担了一些艰苦的工作:对贷款人的项目进行调查,然后将调查结果告诉借款人。

借款人仍然犹豫不决,因为投资于未来的钱已经没有了,损失是他自己的。因为台是有限责任公司,他们只承担注册资本内的责任。

所以贷款人会想,如果只有人能担保(抵押和质押本质上是由财产担保的)。

这里有一条政策红线。小额贷款公司不允许提供担保,因此网上贷款台也不允许提供担保。为什么?一是防范道德风险,自我担保;二是防范台不情愿担保,增加风险,以利放贷。

(3) 第四方出现了——担保人

“在P2P网络贷款的不断探索和实践中,建议在信用贷款中引入亲友共同担保,在其他贷款中引入抵押或质押进行反担保。同时,企业贷款项目引入第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保,并要求其担保规模与担保人的担保金额相匹配,担保人还应加强自身的风险控制管理。”

目前,有1000多个P2P台在正常运行。有些人有很高的道德风险和逃跑。但也有一些严肃工作的台,这需要投资者知道如何选择。

2、 P2P的常用术语?

1.运行时间

台自成立以来的正常运营期。

2.年化收益率

年化收益率是通过将当前收益率(周收益率、月收益率)转换为成人收益率来计算的。这是一个理论收益率,并不代表实际收入。

例如,如果月收入为1%,则换算成人收入为1%*12=12%;

比如一款期限为5万元、期限为6个月的产品,年化收益率为12%。产品持有至到期时,可获得的收益率为50000*12%*6/12=3000元。理论上我们可以获得5万*12%=6000元的利润,但由于我们实际支撑了6个月,实际利润只有3000元。

3.资金站

如果投资者的资金已经充值到台上,没有竞价投资,或者已经投资了某个标的,但竞价未满,就不会开始计算收益。这就造成了资金的浪费和时间成本的损失。

4.银行存款

投资者和借款人的资金由第三方银行管理,这使得台无法直接联系。

基金托管不是金牌,也不意味着合规。

在实践中,银行的存款管理业务主要停留在系统层面,没有深入到业务层面。网上借贷台仍然通过虚拟借款人和其他方式“赚钱”。

5.资金净流入/流出

在一段时间内,要收到的最终余额——要收到的初始余额。如果为正,则表示净流入;如果为负,则表示净流出。

这只是判断一个台活动的指标。如果一个台长期出现净流出,要么是台运行发生了变化,要么就有可能出现重大问题。

6.新手

新注册用户有权购买一个题材,往往高于同期其他题材的年化收入,以此作为新手的投资激励和福利回馈。

7.短/长标签

一般来说,指标的投资期限越长,相应的年化收益率越高,但相对流动越低,因为不能及时提取,风险越高。

8.持续投资

投资者在投资某一标的时,会在到期时收回本金和利息,然后继续投资台的其他标的。

3、 P2P的价值何在?

1.解决借款人融资难问题

P2P是一种信息中介,主要在借款人和投资者之间进行信息匹配,赚取信息服务费。

这些借款人都是银行无法提供服务的次级借款人。这些人/企业融资困难。它们要么被傲慢的银行拒绝,要么只能转向昂贵的民间借贷。

P2P的出现为这类人增加了新的融资渠道。虽然利率比银行高得多,但高利贷利率却低得多。普惠金融的实质是解决小微企业或底层群体的融资问题。

2.丰富投资品种

对于普通市民来说,除了把资金放在银行,把稍好一点的资金放在裕宝,实在没有好的投资产品可供选择。

股市虽然能赚大钱,但也逃不过七亏二一利的规则,

没有一点知识背景,没有大量的研究时间,没有对经济政策的实时关注,真的很容易被切断。

对于那些走出去就能看到自己营业网点的银行来说,他们就像骄傲的公主,

闲置资金一点都不受欢迎,投资总有5万元的门槛。

2013年,余额宝正式上线,唤起人们理财意识。余波不再关注银行和股票,而是开始关注互联网金融

当时,余额宝的收入一度达到7%,即使后来下降了,也还是在4%左右。

金融意识的复兴,也给发展薄弱的P2P打了一剂强心针,迅速走红,为公众所熟知。

3.高收入

网上贷款是一种固定收益的理财方式。目前,网贷行业的年均收入在10%左右。

余额宝是我们最熟悉的理财产品。存款时可以取款,还可以享受利息。然而,最,余额宝7天的年化收益却跌破4%,远低于网贷

除了余额宝,银行融资可能是老一辈人最喜欢的融资方式,因为他们认为银行意味着更多的安全。众所周知,许多老年人购买银行融资,最后,他们的存款变成了保险单。当然,这只是一种极端的现象,并不是所有银行人员都会有飞单现象。

不过,即使购买真正的银行理财产品,利率一般在5%左右,且一般期限为1-3年,收益不高,流动仍然较低。

相比之下,网贷的收益不错,更适合有一定收益追求的投资者。

4.低阈值

有人说,对于大多数失败者来说,网上借贷是一种合适的理财方式,她对此表示赞同。

一方面,知识门槛低。它不需要专业的财务管理知识,也不需要像股市一样掌握晦涩难懂的K线图、宏观经济、公司报表等。

另一方面,资本门槛较低。与银行融资不同,银行融资需要随时设定5万元的投资门槛,可以从1元开始,只要我们有零散的白银,就可以随时随地投入,这样钱马上就能生财。

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