北京银行发布2020年年度报告和2021年一季报 资产规模破三万亿

4月29日，北京银行发布2020年年度报告和2021年一季报。从业绩表现来看，尤其是在刚刚过去的2020年，面对突如其来的疫情和严峻的内外部经济金融形势，北京银行交出了规模、质量、效益稳健增长的良好成绩单，整体经营保持了“稳中有进、稳中提质”的趋势。值得一提的是，至2021年一季度末，北京银行资产总额为3.03万亿元，成为第一家资产突破3万亿元的城商行。

面对取得的成绩，北京银行董事长张东宁表示，变化是一点一滴的，北京银行始终头脑清醒。“我们不敢说立竿见影，更不敢说跨越创新，只能说循序渐进，朝正确的方向迈出了一小步。变化是一点一滴的，北京银行始终心怀感恩。每一点成绩，都归功于这个伟大的时代，得益于党的坚强领导，离不开全行员工的共同努力。一个企业只是这个时代大潮中的一滴水，我们惟有认清方向、修正自我、坚定前行。我们要用一点一滴的努力，为市场和自己注入阳光和信心。”

高质量党建引领高质量发展

资产规模破三万亿大关

求木之长必固其根本，欲流之远必浚其泉源。北京银行始终坚持和加强党对金融工作的绝对领导，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，层层传导全面从严治党的政治责任，围绕发展抓党建，抓好党建促发展，确保各项工作政治合格、业绩过硬。通过设立党委巡察工作办公室，该行对多家分行党组织开展巡察，有效发现问题、形成震慑，推动改革、促进发展。

2020年，北京银行完善行党委与派驻纪检监察组密切沟通协调、联合监督执纪的工作机制，在一级分行配齐专职纪委书记，加强基层纪检队伍建设，凝聚派驻纪检监察组、党委巡察办、风险、审计、人力等联动监督合力，一体推进“不敢腐、不能腐、不想腐”，建设风清气正的北京银行。

党建引领结硕果，经营发展显成效。截至2020年末，北京银行表内资产2.9万亿元，同比增长6%，规模继续保持城商行“领头羊”地位。该行存款总额1.64万亿元，同比增长7%;贷款总额1.57万亿，同比增长8.4%;营业收入642.99亿元，同比增长1.85%;实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。2020年，北京银行品牌价值达597亿元，位居中国银行业第7位;一级资本在全球千家大银行位居第62位，连续七年跻身全球百强银行。2021年一季度，北京银行延续良好发展势头，实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%，盈利能力进一步提升;存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元，表内资产3.03万亿元，成为全国第一家规模超过3万亿的城商行。

服务首都夯实“主场优势”

推动公司业务做优做强

作为扎根首都、以“北京”命名的城市商业银行，成立25年来，北京银行始终将服务首都作为自身最大的发展定位，积极发挥“主场优势”，紧密围绕首都“四个中心”功能建设布局优化资源配置，加大信贷投入，创新金融产品，严守风险底线，为首都经济高质量发展和国际一流和谐宜居之都建设持续贡献金融力量。

2020年，北京银行持续深耕首都市场，推动信贷资源向北京城市副中心、大兴临空经济区、冬奥会场馆建设等重点领域倾斜。据统计，该行年内累计承销京津冀地区企业债务融资工具838亿元，累计投放京津冀项目银团贷款271亿元，并购贷款24亿元，全力支持京津冀协同发展。随着北京地区“两区”建设鸣锣，北京银行聚焦“两区”建设，举办“自贸新片区、金融新征程”北京自贸业务论坛，发布北京自贸区金融服务方案，高效服务自贸区内企业。数据显示，截至2020年末，北京银行在北京地区贷款余额7536亿元，同比增长800亿元，增幅12%，立足北京、服务首都的“主场优势”更加凸显。

为更好地服务首都实体经济的发展，在公司业务方面，2020年，北京银行狠抓“公司客户倍增”计划实施，通过做大做实客群基础带动存贷款规模高质量增长，年末本外币公司存款规模达到12375亿元，较年初增长5.9%;全行公司有效客户数量13.6万户，较年初增长8.1%，客户增长首次突破1万户。该行深耕财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务场景，成功开立北京市城乡居民养老保险基金账户，实现社保业务新突破;公私联动推进“智慧教育”场景建设，“校园缴费”产品在57家院校机构落地。加快交易银行门户建设，推出“银企户联”APP 、“银企慧联”APP，提高银企交互效率，打通银企沟通“最后一公里”;积极打造供应链金融生态圈，推出全系列线上贸易融资产品“京e证+京e贴+京信链”，形成“证、票、链”有机融合。

值得一提的是，北京银行实现了投行业务量质双升，银团业务市场排名保持城商行第一位，截至2020年末，累计牵头银团项目组团规模746.07亿元;加强债券“承销+投资”联动，落地中信银行400亿元二级资本债承销业务、华兴银行标准化票据承销和投资业务，带动轻资本转型。

持续推进“五大转型”

业务结构不断优化

在4月29日北京银行召开的2020年年报暨2021年一季报业绩发布会上，该行行长杨书剑指出，未来北京银行将重整行装再出发，持续推进五大转型，包括发展模式由粗放型向集约型转型，业务结构由公司为主向公司零售并重转型，客户结构由大中型向中小企业转型，营运能力由信息化向数字化转型，管理能力由指标督导向支持服务转型。其中在提到零售转型时，杨书剑表示，该行将“聚焦客户体验提升，通过科技引领和数据驱动打造零售业务增长的二次曲线，力争用5年时间将零售利润占比提升至50%，实现公司零售业务均衡发展”。

根据北京银行2020年年报及2021年一季报，此一期间内，该行持续加速零售转型的步伐。截至2020年末，北京银行零售资金量(AUM)余额7748亿元，较年初增长8.6%;零售储蓄存款规模3925亿元，较年初增长11.5%;零售贷款余额5050亿元，较年初增长14.1%，高于全行贷款增速;个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。该行零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%，零售中间业务净收入同比增长18%;零售客户数达到2357.9万户，较年初增长7.4%，信用卡新增客户同比增长66%，零售转型成效稳步显现。截至2020年末，北京银行移动用户突破1000万户，其中手机银行APP客户达845万户，同比提升39%。公募基金全年销量、手续费收入同比均实现翻番;引入区域定制化私行专属产品，构建多元化产品池，私行第三方代销手续费收入增长68%，财富金融方案化配置、定制化服务能力持续加强。凭借零售转型的显著成效，2020年北京银行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”奖项。

2021年一季度，北京银行零售转型继续稳步向前，京彩生活APP6.0上线，服务质效和客户体验不断提升，AUM迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平，展现出强劲增长势头。

同时，北京银行坚持以服务实体助推金融市场业务提质增效，轻资本业务快速发展，业务结构持续优化。截至2020年末，北京银行金融市场管理业务规模2.4万亿元，货币市场交易量达38万亿元，全国市场占比3.5%，位于市场第一梯队;优化同业资产负债结构，加大轻资本业务发展力度，新增公募类资产证券化产品投资规模同比增长102.3%;加快转型创新，首批参与银行间债券市场“夜盘交易”，落地全国首批利率互换期权业务，落地全国首批银行间人民币外汇市场非美货币对询价点击成交业务(ESP)，创新开办抵押境内债券外币融资业务，成功落地质押式存放同业业务。同时，北京银行还积极服务实体经济，投资京津冀地区重点项目、地方债规模同比增长18.4%;深耕转贷款、再贴现等业务，再贴现业务开展规模位列北京地区金融机构第一名，发布“惠转贷”转贷款品牌，累计落地转贷款业务150亿元，通过转贷款、再贴现等产品累计服务小微企业4300余户。

科技赋能驱动数字化转型

风控能力显著提升

金融与科技的深度融合，使得银行数字化转型成为大势所趋，推动银行业态转型升级，为促进实体经济发展提供了强大动能。数据显示，2020年，北京银行科技投入占营业收入比重达到3.4%，金融科技投入持续加大。

为进一步加快数字化转型的步伐，北京银行持续优化科技组织架构，形成信息科技管理部、软件开发中心、系统运营中心“一部两中心”的信息技术条线架构;北银金融科技公司步入快速发展轨道;新设数字金融部和数据管理部，推动全行数字金融创新体系和数据治理体系持续完善;在电子银行部增设客户体验室，引领端到端的客户旅程优化。2020年，北京银行顺义新数据中心投产启用，构建起顺义、和平里、西安“两地三中心”新架构。同时，该行还启动“京匠工程”十大项目群建设，投产开放银行平台，打造“易点办公”门户、“京准查”平台，支撑全行经营管理数字化升级。据了解，2021年一季度，北京银行进一步启动科技创新提升“211”工程。

随着数字化转型的持续深化，北京银行风控能力显著提升，资产质量和风险抵御能力继续保持稳定。2020年，北京银行继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，严控大额风险，实施动态压降名单制管理，分类制定压降措施。该行建立《合规审查要点库》，统一审查标准，规范业务准入管理;建立授信后管理“三本账”，强化贷前贷中贷后管理，全力防范化解潜在风险。北京银行还持续加大系统研发、建设力度，依托金融科技和数字化手段，不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力;完成财务预警系统项目一期建设，上线智慧风控APP，深化京行预警通APP应用，完成全面风险预警系统一期建设，全面提升自动化预警管理能力。

截至2020年末，北京银行全行不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%，拨贷比3.38%;关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复，2021年一季度末不良贷款率1.46%，较年初下降11BP，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点，拨贷比3.3%，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

深耕普惠小微擦亮初心使命

科技、文化金融特色持续彰显

2020年是极不平凡的一年，在新冠肺炎疫情肆虐和复杂的国际国内形势下，北京银行始终牢记“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，以初心赴使命，与广大小微企业守望相助、共克时艰。

为此，北京银行积极用好政策工具，累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，北京地区同业排名第一，被监管部门评价为“首都银行业稳企业保就业的主力军”;发行400亿元抗疫主题小微金融债券，推出专属抗疫产品“京诚贷”，首批入驻“北京市首贷服务中心”，累计首贷支持小微企业4687户、金额642.6亿元。截至2020年末，北京银行普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%，2021年一季度末，普惠金融贷款余额进一步增长至1072亿元，同比增长43%。

此外，北京银行继续擦亮科技、文化金融特色，升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，研发文化产业园区专属信贷产品“文园贷”，参加文化产业园区授牌活动并发布“京彩文园”文化产业园区专属金融服务方案，支持《夺冠》《金刚川》《紧急救援》等多部优秀影视作品。截至2020年末，北京银行科技金融贷款余额1614亿元，较年初增48亿元;文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元。两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%，为全行高质量发展注入了澎湃动力。

已然开启的2021年，既是北京银行成立25周年的年份，是“十四五”规划开局之年，也是首都北京加快建设“四个中心”，打造国际一流和谐宜居之都的全新起点。面向未来，北京银行董事长张东宁称，北京银行希望将自身打造成为一家“标杆银行、特色银行、受人尊敬的银行”，建设成为“讲政治、创价值、负责任”的百年银行。“这是我们前行的坚定方向，也是股东和市场的殷切期待。”

文/金仁甫