蔚来汽车斥资5000万，杀入保险经纪领域，新能源车险不要中介？

蔚来新成立的一家保险经纪公司引发业界关注。

天眼查App显示，1月19日，蔚来保险经纪有限公司成立。法定代表人为曲玉，注册资本5000万人民币，经营范围包括保险经纪业务；保险代理业务；保险兼业代理业务；保险公估业务。此外，该公司由蔚来控股有限公司100%控股。

值得一提的是，蔚来并非第一家设立保险经纪公司的新能源车企。2020年8月份，特斯拉就成立了相同性质的公司，由特斯拉汽车香港有限公司100％控股。

2021年底，随着新能源汽车商业保险专属条款的正式实施，不少新能源汽车的保费大幅增长。随着蔚来入局保险经纪领域，业界开始更加期待新能源车企与保险公司推出专属保险产品。

特斯拉蔚来探路保险经纪

蔚来成立保险经纪公司并非无迹可寻。

2021年12月27日，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（以下简称“专属条款”）正式上线，明确新能源车不再沿用传统商业车险条款，而是有了专属保险产品。随后，部分车型保费上涨。彼时，蔚来就曾表态，“正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性”。

在此之前，蔚来便以附加服务的形式初步涉足保险领域，为蔚来汽车车主提供服务无忧和保险无忧的服务包，涵盖保险、保养以及其他服务。

实际上，早在2012年，保监会就发文明确，鼓励和支持汽车企业出资设立保险代理、保险经纪公司，或者采取与已有保险代理、保险经纪公司合作，由保险代理、保险经纪公司统筹开展汽车保险业务，推进车企代理保险业务专业化运营。

在这方面，国际新能源汽车特斯拉亦是先行者。2020年8月份，特斯拉就成立了保险经纪公司，由特斯拉汽车香港有限公司100％控股。

在不久之前发布的财报中，特斯拉表披露，目前公司已在美国5个州推出保险服务，Value Penguin预计特斯拉平均每辆车的保险费用为4548美元/年。公司预计，截至2022年底，有80%的美国客户将选择特斯拉保险服务。依此计算，保险服务后续有望为公司新带来数十亿美元的额外收入。

车企杀入保险经纪优势几何？

不断壮大的新能源汽车市场，直接催生了步步壮大的新能源车险市场。

工信部数据显示，今年上半年，我国新能源汽车销量突破120万辆，渗透率也提升至9.4%。从保有量来看，2021年我国新能源汽车保有量达到784万辆，占我国汽车总量的2.6%。

根据《新能源汽车产业发展规划（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右。数据测算，到2035年，预计全行业新能源车险年度保费将提升至2000亿元左右。

行业人士普遍认为，相对于传统保险公司，新能源车企在车辆的出行数据方面优势明显，更容易对用户的用车行为进行风险监测。如果车企设立保险机构可以节约风险管理成本和中介费用。同时可以借助保险增强与用户的连接，从而拓展更多综合服务，实现服务闭环。

在2021年底新能源车险专属条款发布之后，业界对新能源后市场去中介化的呼声更高。

“对于新能源车保费相比同级别燃油车高的现象，主要还是因为新能源车的保险历史数据积累少。随着近几年新能源产品快速提升，相对于历史数据中的老产品，目前新能源车的技术和安全提升比较快。前期的一些老旧车型出现故障的概率相对比较高。所以由于历史数据的波动比较大，导致对前期一些高故障车型的历史数据的带入，由此影响了车型改进之后高安全低故障的合理费用和保障。”全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树表示，因此建议保险行业在新能源车中应该用更近的数据信息，用更短期的数据延展分析。降低保费。

与此同时，崔东树还鼓励整车企业建立自身的保险品种，拓展整车企业的保险业务，建立自己有数据支持的低保费保险体系。他认为，国家也应该对新能源车在保险中的一些问题给予有效的支持，从而防止由于新能源车保险价格偏高，导致出现新能源车买得起却用不起的情况出现，这样也有利于新能源车行业更快发展。

尽管大势所趋，新能源车布局保险经纪业务仍存诸多难点。《中国新能源车险生态共建白皮书》指出，首先，车企为开展车险业务获得必备的经营牌照存在一定难题；其次，直销的模式要求车企必须具备功能完善的线上系统，不仅建设成本大、时间周期长，而且与保司系统对接复杂；第三，车险具备属地化特征，全国范围线下服务网络是其保证用户服务的触角，需要长期积累。

也正因如此，在新能源汽车保险市场发展初期，与传统保险公司合作似乎成为更现实的选择。《中国新能源车险生态共建白皮书》坦承，“无论是百年传统车企还是造车新势力，都不具备车险行业经验，都需要花费大量的人力、财力去跻身这一赛道。”

责编：汪云鹏

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