未婚男女可共同还房贷？农业银行“连心贷”引热议，调查发现多年前已推出但鲜有客户办理

" 传宗接贷 " 后又有 " 真心相贷 "。

2 月 22 日，有媒体报道称，农业银行针对雄安购房者推出 " 连心贷 " 的新型商业贷款产品，主要以未婚男女朋友作为共同还款人。消息一出立刻引发网友热议。

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蓝鲸财经由此致电多家农业银行位于雄安新区的支行网点，工作人员回复称：" 现在没有这个（产品）的通知，全行没有任何关于这个（产品）的消息，也没有相关规则。"

但是，蓝鲸财经拨打农业银行客服电话时，客服人员回复称：" 农行确实有这个产品，很早以前就有了。" 同时，记者致电农行苏州地区支行网点询问 " 连心贷 " 产品时，相关客户经理向记者表示：" 确实有这个产品，但办理的人很少，怕后期有变化；大多数是办理接力贷，父母作为共同还款人。"

农行的 " 连心贷 " 并非最近推出的新产品，早在 2014 年 7 月，农行官网就发布了相关贷款案例，其中便介绍了 " 连心贷 " 产品。

根据介绍，" 连心贷 " 指为明确婚前财产归属或增强还款能力，未婚男女朋友作为共有权人，由双方或者一方向农业银行申请的个人住房贷款。据悉，申请 " 连心贷 " 的房屋买卖合同中登载的买受人应为男女双方，所购住房应归属双方共有，既可由男女双方作为共同借款人申请贷款，也可由一方单独申请贷款。一方单独申请贷款的，另一方应作为连带责任保证人，在贷款存续期间承担连带责任保证担保。

近期，银行关于房贷的产品屡屡冲上热搜，引起广泛讨论。就在日前，网上有消息称成都有银行房贷年龄期限可延长至 85 岁、建行最高可贷至 90 岁，引发市场关注。

易居研究院研究总监严跃进表示，连心贷和近期讨论的百岁贷有相似性，其都涉及到房贷偿还有多个还款人的情况。" 此类事件的讨论焦点是，若是夫妻或家庭成员作为共同还款人都可以理解，但是未婚男女朋友作为共同还款人，实际上还是很容易引起大家的顾虑和质疑的。"

其表示：" 在实际中，别说是虚假的男女朋友关系，就是假结婚的操作也是存在的。如何证明是男女朋友关系，最多在购房信贷审查中写一份承诺书之类。但是从我们国家目前对于购房者婚姻状况的情况看，只有单身、结婚、离异等几种证明，而在男女对象这个身份证明上，似乎是没有可查询渠道的。"

严跃进指出，当前一些地方创设的贷款政策，出发点是好的，但是产生了很多问题。很重要的原因是，部分房贷产品突破了原有房贷的标准流程，过分地从推销房贷的角度入手，结果可能试点不成功，反而留下了网友的调侃或质疑，使得既有的正规信贷政策受冲击。

" 创新是需要有一个最基本的原则和前提的，即相关产品可以覆盖尽可能多的用户。类似百岁贷和连心贷，可能也有部分购房者有需求，那完全可以按照特批的方式操作，没必要形成专门的一类贷款产品，否则反而可能会挤压其他一些合理的房贷需求。银行要把贷款的创新重心做调整。" 其表示。