郑州全面推开存量房“带押过户”

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2022年10月份以来，郑州市自然资源和规划局联合市住房保障局、市金融工作局、国家税务总局郑州市税务局等多部门积极推进存量房“带押过户”工作，结合实际案例边研究边办理、边开展边优化。2023年4月，市自然资源和规划局会同市住房保障和房地产管理局共同印发《郑州市存量房“带押过户”办理流程》，该项工作进入全面推广阶段。

存量房即通常所说的二手房，是指购房人已取得权属证书的房屋，未取得权属证书的预购商品房或者已办理过首次登记、仍登记在开发企业名下的不动产不适用。以往如果贷款没结清、带抵押的房子想要过户，需买方垫资或卖方自己筹款先结清贷款、注销抵押后才能办理网签和转移过户，就是“先还后买”，花费时间长、资金成本高，交易安全也难以保障。实行存量房“带押过户”，可在未结清原贷款、未注销原抵押权的状态下办理抵押不动产的转移过户，实现存量房交易登记流程更优、效率更高、成本更低、风险更小。

存量房“带押过户”适用情形分为两类：一类是不动产登记部门单办的部分业务，比如继承、离婚析产;一类是不动产登记部门与住房保障部门联合办理的部分业务，比如最常见的二手房买卖。以二手房买卖为例，“带押过户”流程设计充分考虑各个环节的衔接联动，免去筹措资金提前还贷等中间环节，同时在办理过程中交易资金始终保管在贷款银行公户或监管账户，可有效规避潜在风险、充分保障不动产交易双方及贷款银行权益，无须第三方机构提供担保或其他服务，节省相应的过桥或赎楼资金利息、担保费等。

需要注意的是，“带押过户”需要银行深度参与配合。比如，卖方首先要取得原贷款银行同意其转让抵押不动产的材料;买卖双方还要与银行就提前还款、新发放贷款的管控、剩余贷款结清、原抵押权注销等事项进行沟通和约定。另外，各银行跟进情况有差异，部分银行已经形成配套的内部操作流程、可以正常申请，有的银行还没有梳理完成、还需要耐心等待。