终身寿险是什么?
终身寿险,常规意义上说提供身故或全残保障,保障期限是终身,现实中终身寿险有两种类型:
一种是终身寿险附加重疾,实质上是重疾险,提供健康保险,加上一定的身价保障,比如过去的平安福、国寿福、太保金佑人生等等。另一种是单独的终身寿险,也叫做增额终身寿险,保额和现金价值会按照固定利率增加,实质上是一款保险理财,可以减少保额灵活支配,用于养老,也可以作为财富传承。
怎么看终身寿险有没有投保价值?
日常无论哪家公司终身寿险产品,只需要看两点:
1、现金价值
现金价值就是退保金,关系到什么时候回本,到了约定年龄可以拿回多少钱;现金价值高低也会影响定价利率。如果现金价值很低,那么定价利率即使达到4.025%也意义不大。如果现金价值前期很高,按照固定利率每年增长,即使定价利率3.5%,长期现金价值增长比较可观。
2、定价利率
定价利率3.5%或4.025%,指的是年复利,就是现金价值或保额,按照这个这个利率复利增加,上一年的增值部分进入下一年的本金。
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