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数字人民币到底如何“匿名”? 怎么做到“可控”?

时间 2021-04-06 13:31:58 来源:经济参考报  

“碰一碰”“扫一扫”,这些被我们逐渐熟悉的移动支付方式,一方面带来了便捷的支付体验,另一方面也令不少人产生“隐私保护”的烦恼,担心被一些互联网台、第三方支付机构过分获取“数字足迹”。

期,数字人民的“可控匿名”特征再次进入人们视野。大众好奇数字人民到底如何“匿名”?怎么做到“可控”?又能否守护你我隐私安全?

如何做到“匿名”?

随着试点地区开展一轮又一轮测试活动,数字人民的神秘面纱被逐渐掀开。与支付宝、微信支付等相似的支付体验,使得用户很快对数字人民支付“无师自通”,却也容易令人忽视他们之间的差别:使用数字人民不用绑定任何一张银行卡。而这一点,恰恰体现了数字人民的“匿名”特

“数字人民的可控匿名特征,就是要满足合理的匿名支付和隐私保护需求。”中国人民银行数字货研究所所长穆长春日前表示,数字人民可以在技术上实现小额匿名,仅用手机号就可以开立钱包。当然,这类钱包每日交易限额较低,只能满足日常小额支付需求。

这可以从此前多地开展的试点活动中得以印证。目前,深圳、苏州、成都、北京4个城市已进行7轮数字人民红包测试,派发数字人民1.5亿元,单个红包金额基本在200元左右,成都随机派发的最高一档红包金额为238元。即便部分用户对数字人民钱包进行了充值,支付金额也均属于小额支付范畴。

另外,工、农、中、建、交、邮储6家银行虽深度参与测试活动,但开通数字人民钱包无需绑定任何一家银行的银行卡,仅需要提供用户的手机号。参与用户只需选择其中一家银行提供服务,比如通过银行领取数字人民红包。

不过,也有人心存疑惑:现在手机号都是实名制,这还是无法匿名呀?

对此,穆长春解释称,尽管电信运营商也参与了数字人民的研发,但根据有关法律规定,电信运营商不得将用户信息披露给央行等第三方。因此,用手机号开立的数字人民钱包对于央行和各运营机构来说,是完全匿名的。

怎样保护隐私?

数字人民仅凭借匿名开立个人钱包就能保护隐私吗?当然不止如此。

期几个试点测试中,数字人民的支付场景已从线下门店拓展至线上。在部分试点城市,数字人民钱包支持京东、滴滴出行、美团骑车等多个子钱包应用。别小看这个“子钱包”的设计,这便是数字人民保障用户隐私的重要一环。

雁过留声,基于银行账户的每一笔线上交易都会留下“数字足迹”,而其中最具“含金量”的就是各类金融信息。一些互联网台、第三方支付机构追踪并获取大量用户的账户信息、交易信息、信用信息等,通过挖掘用户金融行为,推送金融产品。这不仅令人不堪其扰,还会将“超前消费”“过度消费”的观念偷偷植入学生等资信脆弱人群。

为破解这一问题,在数字人民的线上消费场景,用户支付信息将会被打包加密处理后,用子钱包的形式推送至电商台。台无法直接获取用户个人信息,这有力保护了用户核心信息的隐私安全。

其实,不只是电商台,就连提供服务的银行、线下收款的商户、收取转账的个人等都不会获取支付用户的个人信息,因为数字人民钱包之间的交易已通过技术和制度实现了匿名化处理。

穆长春坦言,数字人民对用户隐私的保护,在现行支付工具中是等级最高的。

完全匿名可否?

也许有人会问,既然隐私安全如此重要,数字人民为啥不索完全匿名?

数字人民定位于替代部分现金,因此需要具有现金一般的流动和匿名。但是,如果匿名程度过高,加之便于携带,也可能会被犯罪分子盯上,变成非法交易的工具。

“可控匿名”作为数字人民的一个重要特征,一方面,要保障公众合理的匿名交易和个人信息保护需求;另一方面,也要防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,维护金融安全的客观需要。

目前,央行数字货实现风险可控基础上的匿名已成为国际共识。各国中央银行、国际组织在探索央行数字货的匿名特时,均将防范风险作为重要前提,对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计将一票否决。

损失能否挽回?

交易都“匿名”了,万一出现了数字人民盗刷,还能否挽回损失?

不用担心,尽管数字人民交易是“匿名”的,但是“可控”的。金融部门、电信运营商分别掌握一部分数据,一旦遇到犯罪行为,可以将相关证据线索交给司法机关,由执法部门按图索骥。

另外,数字人民钱包自身采用了分级分类的设计,根据客户身份识别程度可开立不同级别的数字钱包。小额支付可以做到完全匿名,但如要进行大额支付,则需要升级“钱包”,按要求提供相关信息要素,以此防范大额可疑交易风险。

穆长春表示,数字人民采取“小额匿名、大额可溯”的设计,如果发生利用数字人民的电信诈骗,能够帮助老百姓将钱追回来,守护老百姓的财产安全。(记者 吴雨)

标签: 数字人民币 可控匿名

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