有了医保+惠民保，商业医疗还需要吗？ 每日简讯

最近，网上关于医保个人账户改革的事议论纷纷。

(相关资料图)

这次医保个人账户改革，主要包括三方面：

一是普通门诊纳入统筹基金支付范围;

二是单位缴费全部划入统筹账户;

三是拓宽个人账户使用范围。

如此一来，有的人觉得自己医保个人账户的钱少了（改革前单位缴费部分比例会进入个人账户），不爽，有的人觉得医保可以享受门诊报销还不赖。

据悉，目前广东、江苏、上海、重庆、四川、河南、安徽、黑龙江、湖南、北京等三十多省市已相继出台了当地的职工医保门诊共济政策。

以河南为例，1352万有医保的职工福利来了，进入2023年，门诊年度报销额度恢复1800元。

门诊可以用医保报销，这究竟是怎么一回事?以医院门诊挂号拍肺部CT为例，拍片费240元，那个人就只需要承担140元，另外100元通过统筹基金直接报销结算。

与此同时，郑州的惠民保在2023年也拉开序幕。去年12月20日，“郑州医惠保”正式上线，参保时间持续到今年的3月20日。

缴费89元，可以保一年(2023年3月21日-2024年3月20日)，最高可报销200万元/年，免赔额2万元。

不限年龄、职业、户籍以及健康状况。

这也就意味着，男女老少人群保费一样，还可带病投保。

这对年龄较大的父母来说，简直就是及时雨，比买商业医疗险亲民多了。对老人来说，商业医疗既设置了年龄门槛，比如65岁不可投保，价格还高，60岁的人买商业医疗险，一年保费得要三千元。

最最重要的是，医保的个人账户还能进行缴费。

“郑州医惠保”支持郑州市职工医保个账余额预约缴费，一名参保职工的医保个账可为7位家庭成员预约扣费，包括本人、父母、配偶以及子女，这样参保可以让自己少掏钱，提高医保资金利用率。

近两年，全国多地陆续上线新一年度的城市定制型商业医疗保险。这种被称为“惠民保”的保险，目前已在全国28省200多个地市相继推出，覆盖1.4亿人次。

据了解，各个城市的惠民保均可在支付宝搜索购买。有的是在微信公众号推出购买，比如山东潍坊惠民保。

综上，对企业职工来说，看病报销的医疗待遇，通过职工医保+当地惠民保，国家基本上覆盖了大部分费用，大大减少了个人自费花销，此时还需要购买商业医疗险吗？

在笔者看来，如果个人觉得能承担1~2万元以内的自费医疗，那商业医疗就可以考虑不买，毕竟职工医保可以报销85%以上，惠民保可以承担大病风险的报销，再加上医保个人账户上还有余额报销。

如果是居民医保+惠民保，可以考虑搭配补充一份1~2万元的住院医疗险，百万医疗险也可以考虑不买。

虽然商业医疗不考虑了，但重疾险、意外险以及年金险还是可以买来傍身，投保数十万元，相当于给自己和家庭都留了一份退路。