哈喽大家好,我是血拼哥。
好消息!
【资料图】
万众期待的降息来啦!这次,关乎大家房贷的5年期LPR大降15个基点!
8月22日,央行将一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%,将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%。
值得注意的是,5年期LPR利率曾于今年1月下调至4.60%,5月下调至4.45%,如今直接创下最低记录,对接下来的楼市绝对是一大利好!
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算算大家能省多少房贷利息?
早前房贷利息都是上浮或打折。
但2019年以后,大家的房贷利率和5年期LPR挂钩,开始了利率随市场浮动时代。
LPR利率有两种,一个是1年期的,主要给实体经济贷款提供参考;另外一个是5年期的,主要给房贷利率提供参考。
5年期利率下调,直接意味着你每月的房贷要减少!
而且,激动人心的是,这是在LPR捆绑房贷利率后,第二次降幅达到15%!不同于往常抠抠索索的5%的降幅,利好给到位!北京首套房贷利率也首次跌破“5”。
而且,LPR下调后,已经还贷的家庭,同样可以享受到每月利息减少的利好!
那么这次能省多少钱?
利率=LPR+基点
基点是啥?人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
北京的银行普遍执行的是首套房商贷利率加55个基点,二套房商贷加105个基点,所以大家的利率是:
首套个人住房商贷的利率是4.3%+55个基点=4.85%
二套房贷是4.3%+105个基点=5.35%
以贷款200万,贷款年限25年为例,以前利息需要150.75W元,现在需要145.53W元,总体给大家省了5.22万,每月还贷省了174.12元。
这么看感觉还是“蚊子肉”啊,但是你要知道,从去年年底开始,影响房贷的5年期LPR利率为4.65%,8月份降低到4.3%,直接少了35个基点!这意味着如果去年买房,且利率挂钩LPR的家庭,再次换锚,200万商贷25年能省大约11万!一辆小车省出来了!
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已经买房的朋友,利率会降吗?
先说结论:会!但可能不是今年。
在2020年8月份的时候,很多银行都集中将存量房贷批量转化成LPR,而且约定从2021年1月开始实施。
转为LPR模式后,不少购房者的房贷重定价周期都是一年,至于调整的日期多少,不同银行的规定不一样,具体要看你贷款合同上商定的重定周期时间,或者灵活与贷款银行协商。
但一般来说,存量客户的房贷利率重定价日为每年的1月1日,会根据当时的5年期lpr调整当年的房贷利率。
这意味着,如果你已经买了房,那么可能要到明年才会享受到优惠;如果是新购房者,只要还没签合同,等银行调整之后,就能享受到降息的利好了。
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老问题,今年还会不会继续降降降?
前段时间央行的报告很明确提出:
牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段,坚持稳地价、稳房价、稳预期,因城施策用足用好政策工具箱,支持刚性和改善性住房需求,稳妥实施房地产金融审慎管理制度,促进房地产市场健康发展和良性循环。
此次降低房贷利率,就是响应支持刚需和改善购房的动作。
买房成本降低,自然会刺激一部分购买力上车。但是会不会继续降就要看后续影响的目的和结果了。
7月金融数据一出,大家都能看得出,并不乐观,个人房贷规模创新低,居民储蓄却大幅抬升,市场上有钱,但是大家都不敢花钱了,北京甚至也出现了着急还贷的“提前还贷潮”,所以对利率的调整最直接的目的还有一个:
缓解着急提前还贷人群的焦虑。银行降息,存量贷款也会降,希望大家不要再担心未来利息又涨,买房亏钱,也希望大家能把提前还贷的钱拿出来消费。
所以,预计未来针对刚需、改善买房人的利好还会继续,即便不是直接的降息,也会考虑针对性的扶持。
最后,海淀共产房售罄,接下来就是首付交贷款了,大兴北投如郡正在选房、房山熙悦丽博马上开始选房(次条公告,欢迎查阅),正好赶上降息,预祝大家都能选到自己心仪的房子吧!
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