银行为何不建议存5年定期?
1、银行利益
很多银行吸纳长期储蓄的意愿并不强,因为用户的存款期限越长,银行所需支付给储户的利息钱就越多,在一定程度上增加了银行的支出,银行并不愿意为5年期存款付出更多的负债成本。
2、流动性差
这个主要是为了储户考虑,五年定期存款期限较长,不适用于短期闲置资金,而且很多人会因为各种突发情况提前取出存款。如果在提前支取,支取部分会按照活期利率计算收益,用户会损失一大笔收益。
3、利率倒挂风险
5年定期时间太长,在这期间其他存款利率可能比5年定期还高。例如如果贷款利率下降,一些银行将出现利率反转,长期存款利率会被提高,而短期存款利率将更高。
4、收益不是很高
五年的定期存款相对于活期存款来说,其收益要高一些,但是与同期限的银行理财产品相比,其收益性要低一些,对于追求高收益的用户来说,不如直接购买相同期限的理财产品。
银行定期存多久最合适?
定期存款一般存3年会比较划算。可以从下面两个方面来综合考虑:
1、利率
一般是存款期限越长,利率越高。如果只是单纯地考虑利率,那肯定是期限越长越好,比如说5年期的。大部分银行定期存款3年、5年期利率是最高的,但是某些银行5年期的利率跟3年期的一样,所以要具体看银行的规定利率是多少。如果利率一样的情况下,时间短的有优势。
2、流动性
银行存款时,不管是3年期还是5年期,只有存满期限才能获得预期利息收益,也就是因为这个,所以这笔钱的流动性就较低。反而期限较短的定期存款流动性会更好。因为如果在存款期间有急事需取出的话,就会按照活期利率来给你计算利息,损失了一笔收益,这是非常不划算的。
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