保险配置的六大步骤，你做对了吗？

新年刚过，也到了大家检视家庭风险保障的时候了，快来从风险管理的角度，结合自身实际情况，看看保险配置的六大步骤，你走对了吗?

(相关资料图)

第一步：需求分析

根据家庭结构、资产、负债、收入、责任等情况，做好详细的需求分析。

01确定需要的保障

家庭想得到什么样的保障，也就是想用保险解决什么样的问题?首先就需要了解保险的种类及各类保险的功能。

02确定保障额度及保障期限

如果不幸遇到风险，需要多少保额才能够解决问题?需要保障的期限又是多久?

保障额度：要针对不同的风险场景，考虑自己需要的保障额度。

保障期限：保障当然是时间越长越好。

如果保障额度与保障期限有冲突时，先保额，后保障期限!

03确定购买保险的预算

梳理家庭的经济情况，分配合理的预算保费，且要考虑未来的收入状况。家庭盈余的分配参考如下：

04确定给谁买?

保险是一种财务规划，首先要确定谁发生的风险对家庭经济影响最大?然后根据影响程度进行排序。保险规划不是一步到位的，可以逐步配置，直到全家全险全保障。

正确购买顺序：先保大人，后保老人和孩子;先保第一经济支柱，后保第二经济支柱。

第二步：整理保障缺口

整理家庭现有保单，看看已有的保障是什么?根据家庭的保障需求，从医疗、重疾、意外、寿险、养老等方面得出每个家庭成员的保障缺口。

第三步：整理家庭信息

家庭信息包括：投被保险人的年龄、职业、健康状况等。重点整理健康档案，主要包括体检报告、病历记录、家族病史等。这些健康因素会影响投保的结果，这是购买保险的最关键一步。

如果不事先确认健康情况，就急于挑选保险产品，结果健康告知过不了，那就是白费，还得从头再来。如果无视健康告知，随便填写，那么就容易引起理赔纠纷，很可能买回来的就是一堆废纸。

第四步：挑选保险产品

选购指南及选购顺序遵循以下原则：

先买保障，后买储蓄

先保大风险，后保小风险

先保大人，后保老人和小孩(先保第一经济支柱，后保第二经济支持)

先保额，后保障期限(先当下，后将来)

先看条款，后看公司

第五步：正式投保

正式投保时，一定要做好如实告知!

《保险法》明确指出，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

因此，投保时做好如实告知，保险公司根据告知情况，可能会要求补充资料或安排体检，然后根据提交的信息作出核保和承保判断，这样才不会给未来理赔埋下隐患!

第六步：合同确认

拿到保险合同，认真阅读合同条款，确认个人信息和合同内容无误后签收。长期险一般有15天左右的犹豫期，如果觉得不合适，犹豫期内还有后悔药吃，退保没有损失。

保险合同一定要重点关注这五个关键部分：

①基本保险信息

②保险责任

③免责条款

④保险合同加粗的部分一定要多看几遍

⑤其他需要注意的地方(犹豫期、等待期、宽限期、现金价值等)、保障生效的关键时间点、合同续费的关键时间点等

来源：第一金融资讯服务平台