“南宁房贷年龄期限延至80岁”成焦点 你需要了解这三个概念

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记者：张建 编辑：杨娟娟

近日，南宁多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，消息一出，引来众多网友围观、讨论。2月13日，正在讨论还未平息之时，多家银行回应新京报记者时称，并未接到通知。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，各地要积极关注此类典型性的政策，在把握尺度的同时用足用好政策，促进住房消费市场的活跃；同时提醒广大购房人，房贷领域存在贷款时长、年龄限制、还贷期限三个重要概念，若出现混淆，则容易对社会公众产生误导，进而影响政策的公信度。

对于此次“南宁房贷年龄期限延长”所涉及的问题，严跃进进一步解释，房贷领域中贷款时长、年龄限制、还贷期限这三个重要概念，需要厘清。

贷款时长。贷款时长实际上即指贷款年限，但鉴于几个概念容易混淆，用“时长”来解释更容易理解，其指借贷双方约定的从借款日期到还款日期之间的时间长度。当前个人按揭贷款的时长分为短期和中长期两种，其中短期为1-5年，而中长期则为5年以上。在实操中，个人按揭贷款的时长主要为10年、15年、20年和30年。目前最为主流的时长则为30年，即360个月。

年龄限制。贷款年龄限制的设定有基本的逻辑和出发点，即要求自然人具备完全民事行为能力，通俗理解是该购房者不会违约，在房贷领域主要是指18-70周岁之间的成年人，即要申请个人按揭贷款，其年龄必须为18-70岁。实操过程中，部分城市会设定为18-65岁。此次南宁“房贷年龄期限延长至80岁”，其购房者年龄也是限制在小于70岁的。

还贷期限。严格来说，还贷期限是指“房贷的年龄期限”，其等于贷款人年龄和贷款年限相加，可以理解为“购房者最迟需要在哪一年还清贷款”。过去很多城市规定的房贷年龄期限为70岁，目前包括杭州和南宁提及过80岁的概念，其通俗理解是，无论购房者办理何种房贷，在80岁之前需要偿还完毕。

严跃进指出，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本质上是增加了部分购房者的贷款时长，进而增加贷款额度、减轻月供压力。此前杭州也有此类政策，而此次南宁房贷政策风波，进一步引起了社会公众关注和讨论。客观理解这项政策工具，对于消除误解、理解政策制定初衷等都有积极的作用。