老年人购房时代来了？多城加入延长房贷年龄期限的“队列”

顶端新闻·大河财立方记者 赖苏婷

近日，接连不断的“南宁市银行放宽房贷年龄限制”相关新闻，让不少民众把目光转移到“老年人购房”身上。

多城加入延迟“队伍”

(资料图)

2月15日晚，南宁市一家地产公司发布建发·和玺项目营销海报，当中写到“重磅利好，贷款年龄最长达100岁”，下面注明“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。这是继“南宁市银行还贷款年龄放宽至八十岁”消息传出后，又一次将“延迟还贷年龄限制”送上了热搜。

根据多家媒体报道，记者与开发商对海报内容进行核实时遭到否认。

大河财立方记者在“建发南宁”微信小程序上向建发和玺房产咨询师王女士核实情况，截至发稿前未收到具体回复。

大河财立方记者梳理发现，已有多座城市传出放宽房贷年龄限制，包括南宁市、成都市、长沙市、宁波市、杭州市，但都需要贷款人满足征信情况、还款能力、子女担保等相关要求，且具体情况如何则由银行最终落实。与此同时，经济日报发表题为《释放改善性住房需求潜力》的文章，提出“可以探索提高住房贷款借款人最高年龄”。

一时间，“老年人还房贷”成为大家关注的焦点，但随之传来不少质疑声音：老年人经济能力是否足以偿还贷款?假若老人去世是否存在房产权属争议?原本应该安享晚年的年纪再背上房贷，是否不符合人伦情理?

北京市君泽君(深圳)律师事务所律师陆晖在接受大河财立方记者采访时表示，购房对于大多数消费者而言是一项长期消费行为和重大的家庭资产决策。购房者应该谨慎考虑自己是否存在购房需要，不能将贷款政策作为买房决策的关键因素。建议每个购房者在购房前考虑了解以下问题：在背负长期借款后自己是否还有稳定、充分的现金流?自己的生活消费水平是否会因此大幅度下降?更重要的是，购房者应当摒弃过去买房投资赚钱的固有思维，树立理性的购房观念，避免给自己造成巨大的财务损失。

上海房地产易居研究院发表的《政策工具系列房贷年龄期限延长的研究》显示，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本质上是增加了部分购房者的贷款时长，进而增加贷款额度、减轻月供压力。各地要积极关注此类典型性的政策，在把握尺度的同时用足用好政策，促进住房消费市场的活跃。

楼市下行，刺激手段频发

多名业内人士表示，当前多城放松“延迟还房贷年龄限制”的要求，与当地楼市低迷的现状密不可分。

广东省城乡规划院住房政策研究中心研究员李宇嘉在接受大河财立方记者采访时表示，2022年，房地产贷款占新增贷款的比例降至4.9%的历史新低;2023年1月份，居民新增人民币贷款2572亿元，同比减少5858亿元;其中，中长期贷款2231亿元，同比减少5193亿元。可以看出，当下居民贷款买房的积极性较低，加杠杆购房的意愿不高。在高房价的背景下，不加杠杆就意味着房子卖不动，因此出现推动各种政策，以激活大家加杠杆购房的积极性。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄告诉大河财立方记者，放宽贷款年龄限制的背景有三：其一，人口老龄化加剧、人均寿命延长，再加上近年来改善性需求加速释放，中老年人成为购房群体中的主要力量;其二，近期延迟退休的政策被重点关注，由此可以推断，未来即便年龄较大的群体也同样能拥有稳定的工作和收入保障，具备稳定的还款能力;其三，当前各地楼市出现成交冷淡、价格下行的情况，这也在一定程度上促使放松购房贷款政策出台。

以南宁市为例，诸葛找房数据研究中心监测数据显示，2022年南宁市新建商品住宅全年成交45741套，较2021年下降28.15%;二手住宅全年成交16560套，较2021年下降1.03%。另据国家统计局公布的70城房价指数，截至2022年12月，南宁市新房价格已连续下跌6个月，二手房价格已连续下跌18个月。

实际上，从去年开始，房地产行业不断推出松绑政策，涉及放松限购限售，放松限贷，下调公积金贷款利率，给予税费减免，提供购房补贴等内容。各地也因城施策，力争促进地产回暖。去年10月以来，楼市政策再次密集出台，包括居民出售自有住房的退税优惠、央行下调公积金贷款利率、部分城市放宽住房贷款利率下限。

即便如此，当前楼市仍在低位徘徊。根据国家统计局发布2023年1月份商品住宅销售价格变动情况统计数据，1月，全国70个大中城市新房价格指数环比涨幅为0.0%，二手房价格指数环比下跌0.28%，连续下跌17个月。中原地产首席分析师张大伟表示，上述数据受交易数据滞后性影响，目前的复苏形势依然不容乐观。

李宇嘉在接受大河财立方记者采访时表示，当前，各地推出延长住房按揭贷款年龄期限的政策，对年龄较大的购房者有一定的促进作用，但却难以发挥较为理想的作用，因为要实现需求端纾困还要多种政策叠加，久久为功。