即时看！放弃幻想，养老和医疗靠自己

我们不但是自己的第一健康责任人，也是自己的养老、医疗的第一责任人。

【资料图】

作者：今纶

关于武汉市的医改新闻，很多人都知道了。简单说就是打到卡里的钱变少了，增加普通门诊的报销，但是报销有500元的门槛。有老人去看病，刚刚过500元，结果只报销了1.7元。

最近，有关延迟退休的讨论又沸沸扬扬。起因是有新闻提及，渐进式延迟退休方案或于2023年公布，并将于2025年正式实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。

我对此的看法是很清晰的：

拜托大家，无论你是70后还是80后，或者更年轻的一代，都要放弃幻想，以后养老、医疗主要靠自己的工作技能、储蓄、投资，至少做好这个准备。不要指望养老金、医保，体制内外都一样。

你们知道吗？武汉官方对外的口径是：公职人员一样在医改中受影响，而且他们减少的是最多的。

总之一句话：有足够的钱，有持续谋生的能力，比铁饭碗更靠谱。

01 武汉医保压力大

武汉的医改新闻，我仔细看了，说实话，这么改也是没办法，因为医保的经费比较紧张了。

有60%的资金沉淀在年轻人和健康人群的账户中，统筹起来用，以解决问题，也是被逼无奈。

老人们为什么有意见？打到卡里可以自主买药的钱从之前的280多块变为83元，不到过去的三分之一，一年少了2436元。退休人士去医院看普通门诊，以前不能报销，现在可以报销，但是必须达到500元才报销超出的部分。

所以，因为小病小痛要经常跑药店的老人当然不开心了，因为麻烦多了，跑医院的频率增加，哪里有药店买药方便。

那么，武汉为什么要这么改？其实很多城市都在往这个方向改。

武汉市职工基本医疗保险基金结构性的风险是很突出的，个人账户大量结余，统筹基金收不抵支。

老人越来越多，医保压力非常大，根据七普数据，我国60岁以上人口占比已经达到18.7%，65岁以上人口占比高达13.5%，2035年，60岁以上人口占比将达到30%，我国进入重度老龄化国家。

但是，武汉的老龄化程度已经超过全国平均数了。

2019年1月14日，武汉市民政局发布人口老龄化报告显示：武汉市60岁以上老年人口187.94万，占总人口21.27%。

武汉市老龄人口占比（2019年）

这还是2019年的数据，现在2023年了，你想想武汉医保的压力有多大。

统筹是必然的，现在还有统筹的空间，未来，人口出生率继续向下，统筹的空间越来越小，这才是麻烦事。

这个事不是说你想统筹或者不想统筹的问题，而是年轻人越来越少，资金不够用的问题。

你们知道我的规矩，我只用官方数据、官方媒体公开的新闻说话。

新华社在2016年2月26日推送了一则新闻：

人力资源和社会保障部官方网站26日发布消息称，在医疗费用快速增长的背景下，医保基金与养老保险基金一样，也面临越来越大的支付压力，支出增幅高于收入增幅，甚至有相当一部分省份出现了当期收不抵支的状况，基金“穿底”风险日益凸显。

这绝对不是谣言。

所以我说放弃幻想，未来的医保主要靠自己。

不是国家、城市不爱你，而是账户真缺钱了。

02 以后可能延迟到70岁退休

再说说延迟到65岁退休这个问题，我个人是无所谓的，因为我的工作轻松，可以干到70岁。

可是有些重体力劳动干到60岁就快挂了，恐怕没命干到65岁。

为什么要延迟退休？

在前面的新华社新闻中说得很清楚——

“改革之前，我国实行单位保障的养老制度，没有基金积累。改革之后，给‘老人’发放的养老金和给‘中人’发放的过渡性养老金以及给政策性提前退休人员发放的养老金，都要由用人单位、职工个人缴费和财政补助构成的基金支付。同时，随着老龄化加速，退休人数逐年增长，我国企业离退休人数已经从2004年的3775万人，增长到2014年的8015万人，养老保险基金负担越来越重”。

但其实，延迟到65岁只是一个开始，未来可能还会延迟，如果过若干年之后，延迟到70岁退休其实也没什么可惊讶的。

为什么这么说？看看日本就知道了。

早在2020年，日本政府敲定从2022年起每2年延长1岁，最终于2030年将国家公务员退休年龄从现在的60岁延至65岁。

2021年4月1日，日本政府急不可耐正式实施《改定高年龄者雇佣安定法》。

业界普遍解读是——为从65岁延迟到70岁退休铺路。

因为里面有一句话“到2025年4月为止，企业有努力雇用员工到70岁的义务”。

当然，这不是强制的。

不过，主流媒体《朝日新闻》认为，将来日本政府一定会推动70岁退休的义务化。

日本的“少子化、老龄化”真得把日本政府逼急了。

看看中国的人口数据以及结婚的数据，我就问你怕不怕？

中国国家统计局的数据显示，2022年末人口比上年末减少85万人，人口自然增长率为-0.60‰。

▲图源：新民周刊

民政部公布的《2021年民政事业发展统计公报》显示，全年依法办理结婚登记764.3万对，比上年下降6.1%；结婚率为5.4‰，比上年下降0.4个千分点。对比9年来结婚率的变化，从2013年到2021年，结婚率持续下降，结婚率几乎下降一半，且平均初婚年龄向后推迟。

韭菜后继无人，无人接盘，这是个大问题，关系养老金。

03 下岗太早，退休太迟

但现实还在给我们捅刀子。

中国职场的陋习是，员工到了35岁就会被嫌弃，到了40多岁如果你不是高管，老板看你的眼神都怪怪的。

老外对国人“35岁就是中年人”的说法是不能理解的，因为这是绝对不能容忍的年龄歧视。

但是事实就是如此，似乎多数人都没啥办法。

有人在调侃中年男人在35岁下岗之后只能去依次经历以下岗位：

35-40岁，建筑工程施工员（搬砖）；

40-50岁，治安协管岗（保安）；

50-60岁，进出口综合管理岗（门卫）；

60岁以上，再生资源回收工程师（捡破烂）。

这就是现实啊，年轻人、中年人不好找工作，离退休又非常遥远，他们该怎么办呢？

方案早就有了：

清华大学杨燕绥教授说“职工在50岁退休之后，应该推迟15年领取养老金”。

这15年时间，这些退休职工，靠什么生活呢？

杨教授说了，这些退休职工可以打零工。比如说，女的可以洗洗衣服做做家务，男的可以到园林上做做义工，这样既可以锻炼还有工资可拿。

你看，多“靠谱”又“贴心”的建议。那么，可否从大学教授这个职业开始实施呢？示范一下吧。

还有专家如此建议低收入人士：“可以把空闲的房子出租出去，增加自己的收入，可以把私家车开出去拉活，以增加收入。这是解决就业的一个很好的方式，而且灵活就业的收入不比上班低。”

网友纷纷回怼“何不食肉糜”。

年轻人为什么纷纷去考编考公？真的是求生欲望还在而已，欲望不在的已经放弃挣扎。

但是进入体制就一定是进了保险柜？我看也不一定，会不会永远买不起房？会不会减薪？会不会越来越忙，收入无增长？未来，会不会被敲碎”铁饭碗“？

有些已经发生，随便问问亲朋好友就知道了，这个不能说太细，但真的是一切皆有可能。

04 做一个大智慧的真英雄

我们不但是自己的第一健康责任人，也是自己的养老、医疗的第一责任人。

从现在开始自救，还不算晚，你就当那个养老金账户要70岁才能提取退休金，你就当那个医保账户基本不存在，现在开始想想该如何谋划后面的几十年。

学习一门技能，成为一个匠人，这是可以考虑的方向。

和朋友合伙做点小生意，从轻资产做起，这是可以考虑的路径。

选对一个行业，跟对一个正常的老板，努力做一个优秀的打工人。

看准一个公司，跟投或者参股一两个低风险的项目，对于有能力的人士很合适。努力学习投资技能，严格控制投资风险，只关注低风险投资，远离股市、楼市。

如果是老板，适当布局不同区域，控制成本和风险的前提下稳步发展，也是不错的选择。

永远不要躺平，千万不要躺平，尤其是中年人，你的身后是一个家庭，是孩子的学业、老人的晚年生活，你我这几代人都是没有资格躺平的，只有付出百倍努力去杀出一条生路，为自己为家人尽力而为。

我们在时代的峡江中前行，时而遇到光线昏暗的逼仄处，时而遭遇狂风袭击，时而遭遇上下的颠簸，其实都是我们躲不开的宿命。

少说话，多干活，多干实事，把钞票牢牢捏在手里，而且有办法让它不贬值，这才算是大智慧的真英雄，可安享晚年。

做不到？那就是砧板上的鱼肉，粉碎机里的齑粉，而且是超细的齑粉喔。

记住这句话：放弃幻想，养老和医疗靠自己。

争取70岁还能正常工作，80岁还能蹦迪。

祝大家都能平安穿越峡江，抵达幸福的彼岸。